La Evidencia Técnica: Dirección IP vs. Geolocalización Real
Para defenderte, primero debemos entender la diferencia entre estos dos conceptos que los bancos suelen confundir a su favor.
- Dirección IP (La Matrícula de Internet): Es el número que identifica la conexión desde donde se hizo el movimiento. Puede ser pública o privada. Los delincuentes suelen usar IPs de otros países (proxies) para ocultarse.
- Geolocalización (Tu Ubicación Física): Son las coordenadas exactas (latitud y longitud) de tu dispositivo, obtenidas por GPS o antenas celulares.
- La Discrepancia Reveladora: El perito analiza el informe técnico. Si el banco reporta que la operación tiene una geolocalización en México (tu casa), pero la Dirección IP corresponde a un servidor en China, Corea del Sur o Estados Unidos, existe una contradicción técnica imposible.
- La Lógica Forense: No puedes estar físicamente en Tamaulipas y digitalmente conectado a un proveedor de internet en Shenyang al mismo segundo. Esta “ubicuidad imposible” prueba el hackeo.
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El Fallo de Seguridad: Violación a las Normas de la CNBV
El banco tiene la obligación legal de protegerte. Si falla en sus controles, es responsable del quebranto.
- Detección de Cambios Relevantes: La normativa mexicana (Disposiciones de la CNBV, Art. 316 Bis 2) obliga al banco a monitorear tu comportamiento habitual.
- La Alerta Ignorada: Si siempre te conectas desde San Luis Potosí y de repente hay una conexión desde una IP en Chicago, el sistema del banco debió bloquear la operación por ser un “cambio relevante en los parámetros de comunicación”.
- Omisión de Medidas Preventivas: El peritaje demuestra que la institución financiera hizo caso omiso a sus propias alertas de seguridad. Permitieron una transacción anómala que debió ser suspendida automáticamente.
- Responsabilidad Institucional: Al no aplicar estos mecanismos de control obligatorios, la “fiabilidad” del sistema bancario queda comprometida. El banco facilitó el fraude por omisión.
La Carga de la Prueba: La Jurisprudencia de la SCJN a tu Favor
Legalmente, ya no eres tú quien debe probar que no fuiste. Es el banco quien debe probar que sí fuiste.
- Fiabilidad No Presumida: La Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) determinó que no basta con que el banco diga “se usaron sus claves”. Eso no prueba que el sistema sea infalible.
- Obligación de Acreditar Protocolos: El banco debe demostrar en juicio que siguió todos los protocolos de seguridad exigidos por la ley. Debe probar que no hubo incidentes de vulnerabilidad en su sistema.
- La Desventaja Tecnológica: La Corte reconoce que el usuario no tiene los medios técnicos para auditar al banco. Por eso, si el perito demuestra una sola vulnerabilidad (como la IP extranjera), la balanza de la justicia se inclina hacia el usuario.
Metadatos: El Testigo Silencioso en tu Celular
¿Cómo probamos dónde estabas tú realmente mientras vaciaban tu cuenta? Tu propio celular es la evidencia.
- Extracción Forense de Datos: El perito extrae información de tu dispositivo bajo cadena de custodia. No solo chats, sino Metadatos.
- ¿Qué es un Metadato?: Es el “dato sobre el dato”. Una fotografía que tomaste ese día no solo es una imagen. Contiene fecha, hora exacta, modelo del celular y, lo más importante, las coordenadas GPS de dónde se tomó.
- Coartada Digital: Si la transferencia fraudulenta ocurrió a las 11:00 AM, y el perito certifica una foto tomada por ti a las 11:01 AM en un parque sin internet, se crea una coartada digital inatacable. Demuestra que tú estabas usando el teléfono para otra cosa, lejos de la IP del atacante.
El Modus Operandi del Hacker: VPNs y Alteración de IP
Es vital explicar al juez por qué aparecen direcciones de otros países. No es un error del sistema; es una técnica deliberada de ataque.
- Uso de Proxies y VPN: El perito explica que el atacante utiliza software para enmascarar su ubicación real. Modifican la dirección IP para simular que están en otro lugar o para anonimizar su rastro .
- El Riesgo del Usuario: El usuario cambia su IP por seguridad o privacidad. Pero el hacker lo hace para cometer ilícitos: suplantar identidad, secuestrar información o vaciar cuentas sin ser rastreado por las autoridades locales .
- La Evidencia de la Disparidad: El hecho de que existan múltiples IPs (China, Corea, EE.UU.) asociadas a una misma sesión o cuenta en un periodo corto es un indicador técnico de compromiso de la cuenta que el banco no debió ignorar.
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Aceptar la negativa del banco es renunciar a tu patrimonio injustamente. El fraude electrónico deja rastros técnicos que no se pueden borrar. Una dirección IP que no cuadra con tu ubicación. Un protocolo de seguridad de la CNBV que no se activó. Una ubicación física imposible de replicar.
El Dictamen Pericial en Ciberdelitos transforma estos datos técnicos dispersos en argumentos legales contundentes. Desarticula la defensa del banco basada en la “infalibilidad” de sus sistemas. Demuestra la vulnerabilidad y la falta de debida diligencia. Es la herramienta definitiva para ganar el juicio mercantil y recuperar lo que legítimamente te pertenece.